Warum zahlen Frauen anders als Männer?

Frauen verdienen 18 Prozent weniger als Männer (Gender Pay Gap), sie leisten 44 Prozent mehr unbezahlte Care-Arbeit (Gender Care Gap) und bekommen rund 30 Prozent weniger Rente (Gender Pension Gap). Sie verdienen in ihrem Leben weniger als Männer (Gender Lifetime Earnings Gap), investieren weniger (Gender Investment Gap) und wenn sie Kredite aufnehmen, zahlen sie höhere Zinsen.

Um das mit dem Bezahlen einmal in konkreten, topaktuellen Zahlen auszudrücken:
Die Deutsche Bundesbank hat kürzlich ihre neue Untersuchung zum Zahlungsverhalten in Deutschland 2023 veröffentlicht, die den Gender Gap beim Thema Bezahlen zumindest in Teilen belegt. Grundsätzlich zeigt die Studie – nach der Pandemie wenig überraschend –, dass sich die Präferenz in den letzten Jahren in Richtung bargeldlosem Bezahlen verschoben hat und zwar ungefähr gleich bei Frauen wie Männern (siehe Abbildung 1). Doch nur etwa eine von zehn Frauen (9 Prozent) bevorzugt dabei das mobile Bezahlen; bei Männern sind es doppelt so viele (siehe Abbildung 2). Auch der Visa Payment Monitor zeigte schon 2022 diese Diskrepanz: Demnach zahlt mehr als ein Viertel (27 Prozent) der Männer mobil, doch gerade mal 12 Prozent der Frauen.

Während die Gründe für Gender Pay/Pension/Investment/etc. Gap schon ausgiebig untersucht wurden, gibt es für das deutlich unterschiedliche Zahlverhalten noch keine wissenschaftlich fundierte Erklärung. Also kann ich nur Vermutungen anstellen.

Dröseln wir das also mal auf. Zunächst: Männer und Frauen sind in der täglichen Dauer der Smartphone-Nutzung ungefähr gleichauf; es kann also nicht daran liegen, dass Frauen einfach seltener ihr Handy in der Hand hätten, denn das stimmt nicht. Wenn jemand eine App nicht nutzt, liegt das in der Regel zum einen an der App und zum anderen an der Person selbst. Doch wenn Männer eine App nutzen, Frauen hingegen nicht (oder deutlich weniger), dann liegt die Vermutung nah, dass der Unterschied auch etwas mit ihrem Gender zu tun hat – nicht mit biologischen Implikationen, sondern mit soziologischen Umständen.

Es fängt dabei an, dass Frauen ihre Finanzbildung subjektiv als geringer einschätzen (unabhängig davon, ob sie objektiv geringer ist als die von Männern) und zudem in der Regel einen höheren Informations- und Aufklärungsanspruch haben. Sprich: Sie denken, dass sie noch nicht genug wissen, um zum Thema Finanzen eine Entscheidung zu treffen oder ins Tun zu kommen.
Neulich erst saß eine Freundin staunend neben mir, als ich mit dem Handy ruckzuck das Essen bezahlte. Wir haben dann ihre Google Wallet geöffnet und sie hat gesehen, dass es nur wenige Schritte bräuchte, um ihre Bezahlkarte(n) in die App zu integrieren. Sie sagte, sie habe immer gedacht, das sei ein furchtbar komplizierter Prozess.

Jetzt könnte man sagen, dass Frauen sich offensichtlich also selbst im Weg stehen. Doch es ist zu einfach, mit dem Finger auf die Individuen zu zeigen, wenn Studie über Studie über Studie eine strukturelle Benachteiligung klar nachweisen.

Wer also möchte, dass zum Beispiel eine Mobile-Payment-Lösung von mehr Frauen genutzt wird, der muss verschiedene Aspekte berücksichtigen: Es ist zum einen relevant, wie einfach der Onboarding-Prozess für eine Mobile-Payment-Lösung tatsächlich ist – und als wie schwierig er empfunden wird. Was wiederum eng damit zusammenhängt, an wen und wie man ein Produkt vermarktet. Ganz platt gesagt: Wenn nicht total offensichtlich ist, wie man seine Karte in Google oder Apple Pay hinzufügt oder das Bezahlen mit der Bank-App aktiviert, dann schreckt das Männer eher nicht ab, Frauen schon.

Gemeint ist nicht, dass Produkte ausschließlich von Frauen genutzt werden sollen. Stattdessen berücksichtigt dieser Ansatz, dass Menschen sehr verschieden sind. Mögliche Nutzer:innen werden durch eine intersektionale Linse betrachtet und ihre Bedürfnisse nach sehr viel mehr verschiedenen Kriterien betrachtet.

Produkte, die auf diese Weise auf die Bedürfnisse und Vorlieben von Frauen abgestimmt sind, sind damit grundsätzlich Produkte, die inklusiver sind – und eben nicht nur für Frauen gedacht.